Новини, че принцът е умрял, напускайки имот, който вероятно е струвал стотици милиони долари и няма воля, която е зашеметяваща. Тази предупредителна история означава, че всички ние имаме нужда от воля? Отговорът е може би, а след това отново, може би не, според финансовите планиращи.
Проблемът за обикновените хора, които не са мега-рок звезди, не е, че те не успяват да направят воля, но не успяват да поддържат формулярите на бенефициентите актуализирани. Формулярите за обозначаване на бенефициентите се използват за прехвърляне на активи, притежавани от повечето хора, които не са богати.
Повечето от нас разполагат с 401 (к) планове, пенсионни сметки и животозастраховане. Някои от нас притежават съвместно притежавани банкови сметки или домове. Тези и дори брокерски сметки могат да бъдат предавани на наследници чрез формулярите на бенефициентите.
Финансовите плановици казват, че много от нас забравят да променят бенефициентите с течение на времето. Работниците, които започват кариерата си, могат да поставят родителите си като бенефициенти по план за пенсиониране. След това забравят да актуализират формулярите за обозначаване, когато родителите им умират. Бившите съпрузи могат да останат на формулярите на бенефициентите след развода.
Докато разчитането на формулярите за обозначаване на бенефициентите позволява на повечето хора да прехвърлят повечето от своите активи, стратегията не отговаря на одобрението на всички финансови съветници. Плановиците, които имат богати клиенти със сложни активи, заявяват, че се нуждаят от по-обширно планиране на имоти. Сега цената винаги е проблем.
Една проста воля може да струва само 500 до 1000 долара, казват те. Основен план за имоти, който може да струва около 5 000 долара за една двойка, може да включва две завещания, две отменяеми попечителства и една усъвършенствана директива. Документът за края на живота би дал пълномощно на някой, който би могъл да се справи с финансовите Ви дела, ако не сте способни. Това би дало на някого и сила да каже на вашите лекари за здравните грижи, които бихте искали.
Финансовите плановици посочват данъците и защищават имуществото, когато казват, че крайният разход за избягване на планирането на имоти, като не оставяте волята си или разчитайки единствено на формуляри за обозначаване на бенефициентите, може да бъде много по-висок.
С всички тези опции най-добрият съвет е да намерите изчерпателен съветник, който да се увери, че имате план и необходимите документи и формуляри. Това е особено вярно за отделни хора, които не мислят, че трябва да се занимават с планиране на имоти, защото нямат съпруг или деца, които да ги защитават. Ако не сте женени, не е очевидно кой би искал да взема решения и трябва да изразите нещата.
Повечето държави имат закони, уреждащи родословно наследство, когато обикновени хора умират интересно или без воля. Линията обикновено идва от дългогодишен спътник на племенниците и племенниците, а след това и на братя и сестри, последвани от родители, други роднини и приятели, твърдят експерти по планиране на имоти.
Когато хората не уточняват намеренията си, имотът им може да отиде при далечни роднини, които може и да не знаят или да харесат.
Northfoto / Shutterstock.com
